Moratoria hipotecaria: todo lo que debes saber sobre la moratoria legal y convencional

Moratoria hipotecaria: todo lo que debes saber

En tiempos de crisis económica como la que estamos viviendo actualmente, el tema de la moratoria hipotecaria ha cobrado gran relevancia. Se trata de una medida que busca aliviar la carga económica de las familias que, por diversas razones, no pueden hacer frente al pago de su hipoteca. En este artículo, te explicaremos en detalle qué es la moratoria hipotecaria, cuáles son sus distintos tipos y cómo puedes solicitarla.

¿En qué consiste la moratoria hipotecaria?

La moratoria hipotecaria es una medida legal que permite aplazar temporalmente el pago de la hipoteca o reducir su cuota mensual. Este procedimiento se encuentra regulado en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que entró en vigor el 16 de junio de 2019.

La finalidad de esta ley es la de proteger a los consumidores de posibles abusos por parte de las entidades financieras y establecer una serie de medidas para aliviar su situación económica. Entre estas medidas se encuentra la moratoria hipotecaria, que se puede solicitar en determinados casos de dificultad económica.

Tipos de moratoria hipotecaria

Existen dos tipos de moratoria hipotecaria: la legal y la convencional.

La moratoria hipotecaria legal se aplica de forma automática en determinados supuestos que contempla la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, sin necesidad de que el cliente lo solicite. Estos supuestos son:

• En caso de desempleo. Se podrá solicitar una moratoria de hasta 12 meses consecutivos en el pago de la hipoteca.
• En caso de cese de actividad de los autónomos. Se podrá solicitar una moratoria de hasta 12 meses.
• En caso de reducción de la jornada laboral. Se podrá solicitar una moratoria en función de la reducción de ingresos que se haya sufrido.

Por su parte, la moratoria hipotecaria convencional es una medida voluntaria que pueden ofrecer las entidades financieras a sus clientes en situaciones de dificultad económica que no se contemplen en la ley. En este caso, es el cliente quien debe solicitarla a su entidad bancaria y dependerá de su análisis y aprobación.

Cómo solicitar una moratoria hipotecaria

Para solicitar una moratoria hipotecaria, es necesario estar al corriente de los pagos de la hipoteca y cumplir con los requisitos de la ley. Además, se deberán aportar los siguientes documentos:

• DNI del titular o titulares de la hipoteca, tanto del solicitante como de su cónyuge si lo hay.
• Documentación que acredite la situación de dificultad económica, como pueden ser el certificado de desempleo, el cese de actividad como autónomo, la reducción de jornada, entre otros.
• Información sobre los ingresos del solicitante y su unidad familiar.
• Documentación que acredite los gastos mensuales.

Es importante mencionar que, si bien la moratoria hipotecaria supone un alivio temporal en el pago o la reducción de la cuota mensual, no implica la cancelación de la deuda. Por lo tanto, una vez finalizada la moratoria, se deberán seguir pagando las cuotas de la hipoteca y se puede ampliar el plazo de amortización para compensar los pagos no realizados durante la moratoria.

Conclusión

En resumen, la moratoria hipotecaria es una medida que puede ayudar a las familias a hacer frente a situaciones económicas difíciles. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta medida no cancela la deuda, sino que aplaza o reduce temporalmente el pago de la hipoteca. En caso de estar en una situación de dificultad económica, es recomendable informarse sobre las distintas opciones disponibles y consultar con un profesional para escoger la mejor solución para cada caso.