La Nulidad del Interés Moratorio: Análisis de la Sentencia STS 671/2018

Introducción

La Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo 671/2018, de 28 de noviembre, ha generado gran repercusión tanto en el ámbito jurídico como en el financiero. En ella, se analiza la nulidad del interés moratorio y se establecen importantes pautas para su aplicación. En este artículo se abordará de forma detallada la resolución y se analizarán sus aportaciones más destacadas.

Contexto general

El interés moratorio es aquel que se aplica en caso de retraso en el pago de una obligación. Su función principal es la de compensar al acreedor por el perjuicio que le causa el incumplimiento de su deudor. Sin embargo, en ocasiones esta compensación puede resultar abusiva e incluso llegar a ser considerada nula.

Ya en 2016, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) declaró que los intereses moratorios aplicados en los contratos de préstamo hipotecario podían considerarse abusivos si superaban el triple del interés legal del dinero. Con esta sentencia, se sentaron las bases para el análisis de la nulidad del interés moratorio en futuras resoluciones.

La Sentencia STS 671/2018

En la Sentencia del Tribunal Supremo se aborda un caso en el que una entidad bancaria aplicaba un interés moratorio del 19% anual en un contrato de préstamo hipotecario. El cliente demandó su nulidad al considerarlo abusivo y la Audiencia Provincial de Asturias dio la razón al demandante. Sin embargo, la entidad bancaria recurrió al Tribunal Supremo y éste revocó la sentencia de la Audiencia, estableciendo que el interés moratorio del 19% anual no era nulo por abusivo.

Principales aportaciones de la sentencia

Requisitos para la nulidad del interés moratorio

Una de las aportaciones más relevantes de la Sentencia es que establece los requisitos necesarios para que el interés moratorio pueda ser declarado nulo por abusivo. Según el Tribunal Supremo, deben darse tres condiciones para que se considere la nulidad del interés moratorio: que sea abusivo, que cause un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes y que exista una cláusula abusiva en el contrato.

Análisis caso por caso

Otra importante aportación de la resolución es que el análisis de la nulidad del interés moratorio debe realizarse en cada caso particular, teniendo en cuenta las circunstancias y características del contrato en cuestión. Es decir, no se puede establecer de forma general que un interés moratorio del 19% anual sea abusivo en todos los casos, sino que debe analizarse en cada situación concreta.

El carácter sancionador del interés moratorio

La sentencia del Tribunal Supremo también aclara que el interés moratorio tiene un carácter eminentemente sancionador, es decir, su función principal es la de castigar al deudor por su retraso en el pago. Por tanto, no puede ser considerado un interés compensatorio, sino que debe tener un límite razonable para no convertirse en un medio de enriquecimiento ilícito del acreedor.

Conclusión

La Sentencia del Tribunal Supremo 671/2018 ha establecido importantes pautas para la nulidad del interés moratorio en los contratos de préstamo hipotecario. Con su resolución, se destaca la importancia de analizar cada caso particular y de establecer límites razonables al interés moratorio para evitar abusos en perjuicio de los consumidores. Asimismo, se hace hincapié en la necesidad de eliminar cláusulas abusivas en los contratos para evitar situaciones de desequilibrio entre las partes. En definitiva, la Sentencia supone un avance en la protección de los derechos de los consumidores frente a posibles abusos por parte de las entidades financieras.