STS 580/2020: Novación de Cláusulas Suelo Nulas – Todo lo que debes saber

Introducción

En el mundo de la contratación y las cláusulas bancarias, uno de los temas más controvertidos de los últimos años ha sido el de las cláusulas suelo. Sin embargo, en 2020 una importante sentencia del Tribunal Supremo (STS 580/2020) ha abordado un nuevo tema relacionado: la novación de cláusulas suelo nulas. En este artículo, te contaremos todo lo que debes saber sobre esta sentencia y su impacto en los contratos hipotecarios.

Situación de hecho

La sentencia en cuestión se origina a partir de una serie de autos presentados ante el Tribunal Supremo, en los que se discutía la legalidad de la novación de las cláusulas suelo. Para entender el alcance de la sentencia, es importante conocer la situación de hecho en la que se produjo.

En España, durante los años 2008 y 2013, se produjo un boom en la contratación de hipotecas con cláusulas suelo, es decir, un límite mínimo en el interés que el banco podía aplicar al préstamo. Estas cláusulas prevalecían incluso cuando el interés del mercado bajaba, lo que limitaba las posibilidades de los particulares de beneficiarse de las reducciones en los tipos de interés.

Ante esta situación, se iniciaron numerosos procedimientos legales en los que se declaró la nulidad de las cláusulas suelo de hipotecas en contra de lo establecido en la Ley de Condiciones Generales de la Contratación. Sin embargo, una vez declarada su nulidad, algunos bancos ofrecieron a sus clientes una novación de la cláusula con condiciones aparentemente más favorables, lo que ha generado controversia en torno a la legalidad de esta práctica.

La cuestión de fondo: nulidad declarada vs nulidad en potencia

La cuestión que aborda la STS 580/2020 es la distinción entre una nulidad declarada y una nulidad en potencia. En otras palabras, se debe determinar si una cláusula suelo que ha sido declarada nula por un juez, puede ser objeto de novación, es decir, modificada por las partes para establecer nuevas condiciones.

El Tribunal Supremo ha establecido que una nulidad declarada es una nulidad firme y definitiva, que no puede ser objeto de modificación a través de la novación. Por lo tanto, una vez que una cláusula suelo ha sido declarada nula, no puede ser negociada entre las partes ni incorporarse en un nuevo contrato de hipoteca.

Sin embargo, en el caso de una nulidad en potencia, es decir, cuando la cláusula en cuestión no ha sido declarada nula por un juez, pero existe una posibilidad de que sea declarada nula en el futuro, sí se permite la novación. Tomando en cuenta los principios de buena fe y no sorpresividad, el cliente deberá ser informado de forma transparente y clara sobre la posible nulidad de la cláusula y las implicaciones que esto podría tener en un futuro. De esta manera, ambas partes podrán llegar a un acuerdo para cambiar las condiciones de la hipoteca.

Consecuencias y recomendaciones

La sentencia del Tribunal Supremo ha tenido un impacto significativo en el mundo de las hipotecas con cláusulas suelo. Por un lado, se han abierto nuevas posibilidades para aquellos que han visto declarada la nulidad de su cláusula suelo, ya que no podrán ser sujetos de futuras novaciones que les impongan de nuevo esta cláusula.

Sin embargo, también se abre una ventana para los bancos, ya que aquellas cláusulas que no han sido declaradas nulas por un juez pueden ser objeto de novación, siempre y cuando se cumplan los requisitos establecidos por el Tribunal Supremo.

En cualquier caso, es importante que los clientes se informen adecuadamente antes de aceptar una novación de su hipoteca, y consulten con un especialista en la materia para asegurarse de que se respetan sus derechos y se evitan posibles situaciones abusivas.

En definitiva, la STS 580/2020 supone un paso más en la protección de los derechos de los consumidores en relación a las cláusulas suelo de los contratos hipotecarios. Sin embargo, como siempre, la mejor forma de evitar futuros inconvenientes es estar bien informados y contar con el asesoramiento adecuado antes de firmar cualquier tipo de contrato.