Validez de la renuncia a la cláusula suelo: requisitos y cumplimiento

Validez de la renuncia a la cláusula suelo: requisitos y cumplimiento

En varias ocasiones, hemos escuchado hablar sobre la cláusula suelo y los conflictos que puede generar entre los hipotecados y las entidades financieras. Sin embargo, poco se habla sobre la validez de la renuncia a esta cláusula y los requisitos que deben cumplirse para que la misma sea considerada como válida por los tribunales.

La Sentencia del Tribunal Supremo 675/2020, de 15 de diciembre, arroja luz sobre este tema al establecer los requisitos que deben cumplirse para que una renuncia a la cláusula suelo sea considerada válida. En este artículo, analizaremos en detalle dicha sentencia y explicaremos todo lo que debemos saber sobre la validez de la renuncia a la cláusula suelo.

Antecedentes del caso

En 2010, los demandantes adquirieron una vivienda subrogándose en el contrato hipotecario que la promotora tenía con una entidad financiera. En dicho contrato, se incluía una cláusula suelo que limitaba el tipo de interés aplicable al 2,50%, independientemente de que el Euribor bajara por debajo de ese porcentaje. Los demandantes, alegando desconocimiento sobre dicha cláusula, interpusieron una demanda contra la entidad financiera solicitando la nulidad de la misma y la devolución de las cantidades pagadas en exceso.

En primera instancia, el juzgado declaró la nulidad de la cláusula suelo y ordenó la devolución de las cantidades cobradas indebidamente. Sin embargo, en segunda instancia, la Audiencia Provincial de Madrid revocó dicha sentencia al considerar que los demandantes habían renunciado a la cláusula suelo de manera válida.

Requisitos para considerar válida la renuncia a la cláusula suelo

La renuncia a la cláusula suelo es un tema controvertido, ya que se cuestiona si es o no una práctica abusiva por parte de las entidades financieras. En este sentido, el Tribunal Supremo en su sentencia establece los siguientes requisitos para que una renuncia a la cláusula suelo sea considerada válida:

• Debe ser consciente y voluntaria: La renuncia no debe ser impuesta por parte de la entidad financiera y debe ser realizada de forma consciente y voluntaria por el hipotecado. En el caso de la sentencia analizada, se considera que los demandantes desconocían la existencia de la cláusula suelo, por lo que no pudieron realizar una renuncia consciente.
• Debe ser proporcionada y equilibrada: La renuncia no debe ser desproporcionada y debe estar en correspondencia con las ventajas que el cliente obtiene al aceptarla. En este caso, la Audiencia Provincial de Madrid consideró que la renuncia a la cláusula suelo iba acompañada de otras mejoras en el contrato hipotecario, por lo que se consideró proporcionada.
• Debe ser realizada de forma clara e inequívoca: La renuncia debe estar redactada de forma clara y comprensible para el cliente, sin posibles interpretaciones ambiguas. En este caso, se consideró que la redacción de la renuncia a la cláusula suelo estaba redactada de manera clara y no inducía a error.

Conclusión

En definitiva, para que una renuncia a la cláusula suelo sea considerada válida, es necesario que se cumplan los tres requisitos anteriormente mencionados. En caso contrario, la renuncia podría ser declarada nula por abusiva y se podría solicitar la devolución de las cantidades pagadas en exceso.

Es importante que los hipotecados estén informados sobre la existencia de la cláusula suelo y sus posibles implicaciones antes de firmar un contrato hipotecario. En caso de duda o conflicto, siempre es recomendable asesorarse por un profesional especializado en la materia.

En resumen, la sentencia del Tribunal Supremo 675/2020 nos ofrece una mayor claridad sobre los requisitos que deben cumplirse para considerar válida la renuncia a la cláusula suelo. Es importante que los bancos y entidades financieras respeten los derechos de los consumidores y que estos estén debidamente informados y protegidos.